Страхування воєнних ризиків в Україні. Огляд ринку страхування воєнних ризиків за перше півріччя 2026 року

Національна Асоціація Страховиків України оприлюднила огляд ринку страхування воєнних ризиків за перше півріччя 2026 року. Дані базуються на звітності 17 страхових компаній-учасників інформаційного обміну ПРІМА.

Ключовий висновок півріччя: страхування воєнних ризиків в Україні працює як повноцінний фінансовий інструмент. Ринок не лише виконує зобов’язання перед клієнтами, а й послідовно розширює покриття на нові сегменти економіки, від корпоративної нерухомості до об’єктів відновлюваної енергетики.

Страховий ринок не спостерігає за війною збоку. Страховики  така сама частина української економіки, як і їхні клієнти: вони працюють у тих самих містах, зазнають тих самих ризиків, втрачають власні офіси та відділення, і разом з бізнесом рахують збитки після кожної атаки. Саме тому позиція галузі не зводиться до формального виконання договорів. Кожен врегульований збиток  це відновлене підприємство, збережені робочі місця та податки, які продовжують надходити до бюджету. Ринок і бізнес тут перебувають по один бік: спільне завдання полягає в тому, щоб українські компанії могли працювати, відбудовуватися та планувати майбутнє попри обставини.

Захист працює і охоплює дедалі більше галузей

Базовий контур покриття залишається стабільним із 2022 року. Поліси відшкодовують втрати від прямих влучань ракет та ударних безпілотників і їхніх уламків, шкоду від роботи систем протиповітряної оборони, а також супутні руйнування від пожеж, вибухів та ударних хвиль.

За перше півріччя 2026 року страхові компанії виплатили клієнтам 176,5 млн грн відшкодувань, причому у другому кварталі  129,4 млн грн проти 47,1 млн грн у першому. Це підтверджує, що механізм врегулювання збитків налагоджений і працює в реальному часі.

Помітно розширилася й продуктова матриця. Уперше зафіксовано укладання договорів воєнного страхування у сегментах «Відповідальність» та «Фінансові ризики». Страховики життя дедалі активніше інтегрують воєнні ризики в накопичувальні програми, портфель таких нових договорів перевищив 5 тисяч одиниць. Логістичний напрям зберігає гнучкість покриття: відповідальність страховика діє не лише під час перевезення, а й у періоди тимчасового складування чи перевантаження тривалістю до 45 діб, що критично важливо для компаній із зовнішньоекономічною діяльністю.

Окремим досягненням стала готовність індустрії працювати з об’єктами відновлюваної енергетики  сонячними та вітровими електростанціями, промисловими системами накопичення енергії (BESS). Це прямий внесок страхового ринку в стійкість енергосистеми країни.

Суттєвим драйвером доступності залишається державна програма компенсації, за якою бізнес сплачує лише 1% страхової премії. Її ефект вимірюваний: кількість корпоративних договорів з індивідуальною оцінкою ризику зросла з 99 наприкінці першого кварталу до 228 наприкінці червня. Для великого бізнесу програма реально розблокувала доступ до страхового захисту.

Резерви сформовано, міжнародна підтримка зростає

Уперше учасники ПРІМА розкрили показник резерву заявлених, але ще не виплачених збитків. Він становить близько 977 млн грн, з яких 898 млн грн припадає на пошкоджене майно. Це кошти, які страховики вже акумулювали під майбутні відшкодування за подіями, що сталися, і це підтвердження фінансової дисципліни ринку та його готовності відповідати за зобов’язаннями.

Українські страхові компанії виконують у цій системі ключову роль. Саме вони проводять андеррайтинг кожного об’єкта, оцінюють ризик на місці, формують структуру покриття, супроводжують клієнта та врегульовують збитки. Робота з великими корпоративними об’єктами фактично унеможливлює шаблонні рішення, і половина угод у сегменті майна вимагає точкового прорахунку загроз та оцінки конкретної локації. Саме ця експертиза, напрацьована українськими андеррайтерами в унікальних умовах, робить можливим сам факт існування ринку.

Водночас масштаб ризиків потребує міжнародного плеча, і воно зміцнюється. Консолідований ліміт лондонського майданчика Lloyd’s за квартал зріс майже вдвічі, приблизно з 350 до 600 млн доларів США. Вагому підтримку забезпечують інституційні партнери: DFC з ємністю понад 125 млн доларів та ЄБРР із лімітом близько 110 млн доларів. Зростання цих лімітів свідчить про довіру глобального ринку до якості української андеррайтингової роботи.

НАСУ разом зі страховиками продовжує системну роботу з міжнародними партнерами, щоб забезпечити збереження та розвиток перестрахувальної ємності для України на умовах, які відповідають реальному рівню ризику.

Страховий захист найефективніший у поєднанні з управлінням ризиками

Досвід першого півріччя дозволяє сформулювати практичні орієнтири для бізнесу.

Вартість поліса варто оцінювати у співвідношенні з вартістю потенційних втрат. Середня премія за корпоративним договором з індивідуальною оцінкою становить близько 3,3 млн грн, однак це усереднений статистичний індикатор, а не фіксований тариф. Реальна ціна формується персонально та залежить від конфігурації об’єкта, заявленого ліміту відповідальності й переліку включених ризиків. У зіставленні з вартістю відновлення складського комплексу чи великої партії товару, яка вимірюється сотнями мільйонів гривень, страхова премія є цілком співмірною інвестицією у стійкість компанії.

Водночас страхування дає найкращий результат тоді, коли бізнес паралельно працює над зниженням власних ризиків. Практика окреслила кілька напрямів:

Географічна децентралізація. Релокація складів і виробничих потужностей у безпечніші регіони забезпечує безперервність операційної діяльності та суттєво покращує умови страхування — нижчі тарифи й ширше покриття.

Розподіл запасів між локаціями. Зберігання критичних товарних залишків, сировини та обладнання на кількох майданчиках знижує ймовірність тотальної втрати внаслідок одного інциденту.

Дублювання виробничих і логістичних ланцюгів. Альтернативні постачальники, маршрути та підрядники скорочують простій у разі виходу з ладу основного вузла.

Інженерний захист об’єктів. Укриття, протипожежні системи, захист серверних та резервне живлення зменшують масштаб можливих пошкоджень і позитивно враховуються при андеррайтингу.

Резервування документації. Інвентаризаційні описи, підтверджувальні документи та фотофіксація стану майна, збережені поза основною локацією, помітно прискорюють врегулювання збитку.

Регулярний перегляд страхових сум і лімітів. Вартість активів та структура бізнесу змінюються, тому договір, укладений рік тому, може вже не відповідати реальному обсягу ризику.

Компаніям, які ще не мають страхового захисту, доцільно опрацьовувати це питання завчасно, у спокійному режимі, з можливістю обрати оптимальну конфігурацію покриття.

НАСУ підтверджує готовність напряму комунікувати з підприємцями: обговорювати конкретні потреби кожного бізнесу та можливості, які ринок страхування здатен запропонувати сьогодні.